Pourquoi devrais-je me préoccuper de ma fiche de crédit?

Si vous êtes à considérer emprunter de l’argent pour acheter une nouvelle voiture ou une copropriété, faire un grand voyage ou effectuer un changement important à votre style de vie, alors vous avez entendu les gens parler de pointage de crédit, du besoin d’avoir un historique de « bon crédit » et des fiches de crédit.

Sur cette page, nous répondrons aux six questions que nous recevons le plus souvent concernant les fiches de crédit. D’autres pages traiteront de tout ce dont vous avez besoin de savoir à propos de la gestion de votre crédit, y compris les pointages de crédit.

Pourquoi devrais-je me préoccuper de ma fiche de crédit?

Votre fiche de crédit contient des renseignements à jour concernant vos comptes de carte de crédit, vos prêts et votre historique de remboursement de dettes. Les banques et les entreprises émettrices de cartes de crédit utilisent les renseignements des fiches de crédit pour décider si elles vous prêtent de l’argent ou vous émettent une carte de crédit, du montant du prêt et du taux d’intérêt qu’elles vous imposeront.

Que contient ma fiche de crédit?

• Historique de crédit: il indique votre historique de paiements relativement aux prêts et aux cartes de crédit.
• Archives publiques: les faillites, les décisions judiciaires ou les autres données publiques vous concernant qui pourraient aider une banque ou une entreprise émettrice de cartes de crédit à décider si elle veut vous prêter de l’agent ou vous émettre une carte de crédit.
• Pointage de crédit: c’est un nombre entre 300 et 900 qu’une agence d’évaluation du crédit calcule selon sa propre formule, en utilisant les renseignements de votre fiche de crédit. Un pointage élevé est un signal pour les entreprises émettrices de cartes de crédit et les banques que vous détenez un bon historique de paiement à temps de factures et de prêts.
• Demandes: Chaque fois que vous faites une demande de prêt ou de carte de crédit, votre fiche enregistre l’« enquête de crédit ». Les banques et les entreprises émettrices de cartes de crédit commencent à s’inquiéter lorsqu’il y a trop d’enquêtes de crédit dans une courte période. Les demandes qui ne sont pas liées au crédit et les demandes d’examen de compte, ainsi que vos propres demandes visant à consulter votre fiche de crédit ne comptent pas.
• D’autres renseignements s’y trouvent également: comme votre nom et vos renseignements personnels, vos données bancaires et le fait qu’une banque ou une entreprise émettrice de cartes de crédit a eu recours à une agence de recouvrement externe pour recouvrer vos factures impayées.

Que ne contient pas ma fiche de crédit?

Les renseignements concernant votre revenu, les achats avec de l’argent comptant ou avec Interac, la plupart des comptes bancaires d’entreprise ou personnels, les antécédents médicaux, l’ethnie, l’appartenance politique ou les casiers judiciaires ne se retrouvent pas sur votre fiche de crédit.

Comment ma fiche de crédit est-elle créée?

Les agences de renseignements de crédit ou les agences d’évaluation du crédit comme TransUnion créent votre fiche de crédit. Les prêteurs et les entreprises émettrices de cartes de crédit fournissent à ces agences les faits concernant les prêts, les soldes de carte de crédit et l’historique de remboursement de leurs clients. L’agence crée alors une fiche de crédit individuelle avec tous les renseignements qu’elle recueille. Les banques et les entreprises émettrices de cartes de crédit ainsi que les autres entreprises autorisées reçoivent les fiches de crédit et les utilisent pour prendre des décisions concernant l’octroi de crédit et de prêts.

Combien de temps les renseignements demeurent-ils dans ma fiche de crédit?

Les renseignements positifs concernant les prêts que vous avez remboursés et les paiements à temps de soldes de carte de crédit peuvent demeurer dans votre fiche pendant 20 ans. Les renseignements négatifs comme les factures impayées et le non-remboursement de prêt demeurent dans votre fiche pendant six ans. Les archives publiques, comme les faillites, figurent dans votre fiche entre six à dix ans, selon la province.

Qui peut consulter ma fiche de crédit?

Les lois provinciales et fédérales régissent les organismes qui peuvent accéder à vos renseignements de crédit personnels. Lorsque vous faites une demande pour un prêt ou une carte de crédit, les prêteurs vous demandent votre consentement pour accéder à votre fiche de crédit. Certaines entreprises peuvent examiner votre fiche de crédit lorsque vous postulez pour un emploi, recherchez un nouvel appartement ou souhaitez obtenir de l’assurance.

Puis-je obtenir ma fiche de crédit?

AAbsolument! Vous pouvez obtenir votre fiche de crédit gratuitement et en ligne auprès de TransUnion, d’Equifax et de Credit Karma, pour ne nommer que ces entreprises. Passez en revue votre fiche de crédit au moins une fois par année afin de vous assurer qu’elle contient les bons renseignements. Vous pouvez joindre une déclaration à votre fiche de crédit afin d’expliquer, par exemple, pourquoi quelques paiements en souffrance y figurent. Votre déclaration demeure dans votre fiche pendant six ans. Les entreprises qui reçoivent un exemplaire complet de votre fiche de crédit y voient également votre déclaration.